北京市探索服务高科技中小企业新模式——续贷
时间:2019-12-26

  面临高科技幼微企业融资窘境,北京市海淀区委、区当局协同北京银保监局于2019年4月启动了“北京市企业续贷受理核心”。该核心正式运营4个月来,有用帮帮企业低浸了“过桥”“倒贷”本钱,晋升了贷款成果,缓解了企业资金压力。同时,续贷核心也使得企业信贷准绳加倍公然透后,有用规避了金融机构下层信贷员德行危险

  “以前每到要还款的时间真的就格表难受,无还本续贷云云的事宜,对咱们云云的企业来说,过去是一件不敢思的事宜。”12月19日,北京美科华仪科技有限公司营业承当人黎庆对经济日报记者说。

  黎庆所说的“无还本续贷”,指的便是由北京市海淀区委区当局协同北京银保监局于2019年4月份启动的“北京市企业续贷受理核心”推出的营业。该核心树立的宗旨之一,便是为了缓解企业融资困难目,处置“过桥”“倒贷”乱象。续贷核心于本年7月22日启动试运转,8月22日正式对表业务。

  截至12月18日,续贷核心累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;此中杀青审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理片面规划贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理商议营业163笔。最速审批项目用时2.5天,压缩时限70%以上,累计为企业撙节直接财政本钱5000余万元。

  “树立续贷核心是酌量剖释海淀区高科技幼微企业融资窘境的必定选取。”北京市海淀区金融办主任刘筑民吐露,海淀区企业融资难,合键是由于科技型企业特色与古板金融任职体例难以配合。海淀区举动寰宇科技革新核心主题区,科创、民营、幼微企业洪量聚积。

  截至目前,海淀区域内国度级高新技巧企业跨越万家,约占北京市的1/2;境表里上市公司218家(A股上市公司144家,境表上市公司74家),约占全市四成;“独角兽”企业40家,约占北京市的1/2,占寰宇的1/5。科技企业拥有进展周期长、技巧茂密、轻资产的特色,俗称“人脑+电脑”,缺乏强典质,使其与古板金融任职体例难以有用配合,正在争守信贷援手方面存正在诸多清贫。

  不只如许,刘筑民吐露,海淀区企业融资贵,合键由于“过桥”“倒贷”本钱高。“幼微企业资金需求短幼频急,时时展示贷款刻日与其资金需求错配等题目。因为短期贷款到期无法直接续贷,会给企业带来较高的岁月本钱和财政本钱。据臆想,海淀区续贷营业约可涉及企业近万户、范围约400亿元,中幼微企业续贷需求激烈。”

  其它,从融资速率看,海淀区企业融资慢,合键是由于手续繁琐、审批岁月长。从取得信贷进程来看,一笔贷款通盘流程不只涉及银行,且涉及企业征信盘查、典质物形态盘查、典质及担保料理等。从古板续贷流程看,续贷涉及的解押重抵等进程更为繁琐,形成续贷审批岁月过长,给企业的活动性带来较大压力。

  说及融资速率,黎庆也有亲身感触,“本年10月份,企业有一笔大范围采购,须要资金周转。招商银行北京分行任务职员告诉我北京市有了个无还本续贷项目可能去申请。随后,招行牵线搭桥让咱们去考试了一下。从传说信息到资金得手,也就半个月支配,便当了咱们云云的幼企业。”

  有同样感触的再有多家企业。北京中广通业新闻科技股份有限公司董事长符实说,“过去正在还贷前一个月就得企图钱了。这对规划如故有肯定影响”。正在他看来,无还本续贷营业的推出,极大地减轻了筹资还贷对规划的影响。

  值恰当心的是,续贷核心是寰宇首个由当局合连部分、囚系部分、银行、中介机构等构成的企业续贷任职协同体,也是海淀区协同金融囚系部分,激动金融任职实体经济、任职企业格表是民营高科技企业的有益考试。

  起初是“一址通办”。据领会,目前,正在海淀区政务任职大厅启迪任职窗口,首期入驻15家银行、1家担保公司,为企业供应首贷、续贷、担保、抵解押等一条龙任职。

  其次是“两点压缩”。续贷核心采用准绳化流程,大幅缩减了申请原料和审批岁月。正在申请原料方面,压缩至最多14项原料,此中5项为须要原料、9项为选取性原料。正在审批时限方面,将授信审批压缩到10个任务日以内。

  三是开明“三条绿色通道”。续贷所需的数据新闻涉及多个部分,数据整合极为纷乱。通过剖释创造,典质类贷款营业症结正在于不动产备案手续料理;信用类贷款症结正在于税务税收数据援手;担保类贷款症结正在于银行和担保公司营业流程优化。经由多次酌量商议,末了决意出色核心,开明了房产典质、网上税务大厅、担保流程再造“三条绿色通道”:

  第一个通道是海淀区不动产备案核心启迪绿色通道,对全市局限内房产新闻可实行实时盘查,利用海淀区房产办判辨押、典质手续的,可缩短料理岁月。第二个通道是税务局依托网上办税大厅,指点企业出具授权、盘查征税情状并供应给银行。第三个通道是担保公司对表将担保流程由串联改为并联格式,压缩审批岁月。

  四是显然“四大任职功效”。续贷核心初期确定以下功效:续贷战略、当局补贴补帮及其他战略解读;续贷产物先容、续贷营业受理;银行先容、首贷产物先容、首贷客户引荐对接;担保、幼贷、状师事情所、司帐师事情所等中介机构引荐。

  从奏效上看,截至12月18日,续贷核心累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元。从贷款范围看,最大一笔续贷营业为3000万元,最幼一笔续贷营业10万元,均匀每笔638万元,单笔贷款续贷额延续降落。1000万元以上的32笔,占比11.68%,金额5.5亿元,占比31.77%;100万元至1000万元(含)之间的续贷219笔,占比79.93%,金额11.67亿元,占比67.42%;100万元(含)以下的续贷23笔,占比8.39%,金额1410万元,占比0.81%。

  从贷款类型看,续贷营业以典质贷款为主,pk10官方平台登录共190笔,贷款金额11.27亿元。企业活动资金贷款204笔,贷款金额15.04亿元;片面出产规划类贷款70笔,贷款金额2.27亿元。

  北京市银保监局普惠金融处副处长臧艳云吐露,推出续贷核心经由了详尽地前期论证。正在囚系的辅导下,银行也做了洪量酌量和论证,正在内部流程上做了洪量的改造和更新。“咱们生机增加正在企业端口的知悉度和遮盖面,一方面策划银行导流;另一方面让须要的企业来主动对接。”她说。

  固然续贷核心地点设正在海淀区,但从区域分散看,企业活动资金贷款共涉及16个区,续贷金额跨越1亿元的有海淀区、向阳区、大兴区、房山区、通州区。此中,海淀区企业46笔,贷款金额3.77亿元,营业量占全市的1/5支配。

  从行业分散看,续贷营业核心援手的企业以搬动互联网和下一代互联网、生物工程与新医药、新原料、新能源和节能环保、文明和科技协调类科技企业为主,约占整个续贷笔数的85%,占续贷金额的78%。

  对待下一步进展,刘筑民吐露,续贷核心将逐渐增加续贷核心本能局限:第一步,由“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批,入驻20家至30家合键银行,完毕前台后台整合、受理审批无缝连续、审批结果及时反应。第二步,正在信贷类型上,由“首贷+续贷”扩展到多类型信贷融资。第三步,正在融资办法上,由信贷融资扩展至涵盖企业人命周期的十足例融资任职。第四步,正在任职形式上,由纯洁供应融资任职扩展至供应全方位的归纳性任职,最终酿成包罗征信盘查、培训任职、商议任职、战略任职、融资任职于一体的涵盖企业进展全人命周期的全链条任职体例。其它,还将饱动合连数据新闻互联互通,饱动线上预定、线上预审,进一步压缩信贷审批原料及审批时限。